קופת גמל להשקעה לפרישה: מתכנן פיננסי מפתח תקווה מסביר האם זה באמת משתלם
מאמר זה מבוסס על הידע המקצועי של גדי ברקאי מפתח תקווה, מומחה בתכנון פיננסי CFP, בעל המלצות רבות מקהל לקוחותיו. אם אתם מחפשים דרך גמישה להגדיל את הקיצבה שלכם לפרישה, קופת גמל להשקעה מציעה שילוב נדיר בין נזילות מלאה לבין פטור מלא ממס – אבל היא לא תמיד הפתרון הנכון לכל אחד. להמשך קריאה - כנסו...
*כותב המאמר, גדי ברקאי, הינו מומחה בתכנון פיננסי CFP, הזוכה ללוות לקוחות רבים ולקבל הערכה רבה בקהילת מתכנני הפרישה. פעילותו הענפה והידע המעשי שצבר הפכו אותה לכתובת עבור לקוחות רבים.
כשמדובר בהשקעה ייעודית לגיל פרישה (פנסיה), קופת גמל להשקעה היא אופציה מצוינת, אך ברוב המקרים היא אינה הצעד הראשון המומלץ, אלא כלי משלים לאחר ניצול מכשירים בעלי הטבות מס עדיפות.
הסיבה המרכזית לכך היא שקיימים מכשירי חיסכון פנסיוניים ייעודיים המעניקים הטבות מס משמעותיות כבר במועד ההפקדה (הטבות במס הכנסה), לצד הטבות במועד המשיכה.
דירוג המכשירים המומלצים לחיסכון לפנסיה
קרן השתלמות (עדיפות ראשונה):
יתרון מנצח: המכשיר היחיד בישראל שפטור לחלוטין ממס רווחי הון (25%) גם במשיכה הונית כסכום חד-פעמי (לאחר 6 שנים), ללא צורך להמתין לגיל פרישה.
עבור עצמאים ושכירים: מומלץ למצות את תקרת ההפקדה המוכרת במס מדי שנה.
חיסכון פנסיוני מקף / מורחב (קרן פנסיה או קופת גמל אישית):
הטבות מס בהפקדה: נהנים מזיכוי וניכוי מס הכנסה במועד ההפקדה (תלוי מעמד - שכיר/עצמאי).
מנגנוני הגנה: בקרנות פנסיה מקיפות קיימת הגנה של אג"ח מיועדות / מבטיחות תשואה מטעמה של המדינה על חלק מהחיסכון.
קופת גמל להשקעה (עדיפות שלישית – כלי משלים מעולה):
פטור ממס בפרישה: אם מותירים את הכסף בקופה עד גיל 60 ומושכים אותו כקצבה חודשית (ולא כסכום חד-פעמי), מנהנים מפטור מלא ומוחלט ממס רווחי הון וממס הכנסה על הקצבה.
נזילות מלאה: אם נדרשים לכסף לפני גיל 60, ניתן למשוך אותו כסכום חד-פעמי בכל עת (בניכוי 25% מס רווחי הון ריאלי בלבד).
תקרת הפקדה: מוגבלת לתקרה שנתית (כ-81,000 ₪ לאדם בשנת 2026).
מתי כן כדאי להשתמש בקופת גמל להשקעה לפנסיה?
כאשר כבר ניצלתם עד תום את תקרות ההפקדה בקרן השתלמות ובמכשירים הפנסיוניים המזכים בהטבות מס בהפקדה.
כשאתם רוצים להגדיל את קצבת הפרישה העתידית כחלק מהליך של תכנון פיננסי, אך חוששים לנעול את הכסף לחלוטין ומבקשים לשמור על יציאה בטוחה ונזילות מלאה לכל מקרה שלא יבוא.
כפתרון להעברת כספים בין מסלולי השקעה שונים (מניות, אג"ח וכו’) לאורך השנים ללא תשלום מס רווחי הון בעת המעבר (אירוע המס נדחה למועד המשיכה בפועל).
(חלק מהמידע נכתב באמצעות תוכנת AI של גוגל)
יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי - גדי ברקאי? כנסו!
054-4640290
כרטיס הביקור שלי המיניסייט שלי בחזרה לאתר שלי
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
