מי אנחנו? |
כתבו לנו |
הרשמה לפורום המומחים |
פרסמו אצלנו |
כניסה למומחי הפורום
הצהרת נגישות |
מפת אתר |
תקנון האתר |
כניסה למתווכים
תכנון פיננסי - גדי ברקאי, פתח תקווה - כל הארץ
תכנון פיננסי - גדי ברקאי מומחה בתכנון פיננסי CFP: תכנון כלכלת משפחה, תכנון הלוואות פנסיוניות, משכנתא, משכנתא למסורבי בנקים, הלוואות פנסיוניות, תכנון חסכונות והשקעות, תכנון החיסכון הפנסיוני, תכנון תיק הביטוח, תכנון פיננסי ועוד.
טלפון: 0544640290
כתובת: פתח תקווה
יש לכם שאלה חדשה ל תכנון פיננסי - גדי ברקאי, פתח תקווה? הכנסו ושאלו!
נושא ההודעה
תכנון פיננסי בפתח תקווה-מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה...
תכנון פיננסי בפתח תקווה-מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לקופת גמל לפנסיה?
איך נדע באיזה מסלול מבין השניים מומלץ לבחור?
תכנון פיננסי בפתח תקווה-...
הרחב
שלום אוראל,
שלום, בתור מתכנן פיננסי שפוגש לא מעט תושבים פה בפתח תקווה — מזוגות צעירים בשכונות החדשות ועד גמלאים — זו אחת השאלות השכיחות ביותר במשרד.
הבלבול מובן כי לשתיהן קוראים "קופת גמל", אך מדובר בשני מכשירי חיסכון שונים לחלוטין שמיועדים למטרות שונות בחיים.
ההבדל המרכזי בקיצור: קופת גמל לפנסיה היא מכשיר חיסכון קצבי לטווח ארוך המיועד אך ורק לגיל פרישה, בעוד קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון נזיל לכל טווח זמן, שניתן למשוך ממנו את הכסף בכל רגע (עם הטבת מס מיוחדת אם משוררים אותו כקצבה בגיל פרישה).
טבלת השוואה מרכזית
| מאפיין | קופת גמל לפנסיה (חיסכון פנסיוני) | קופת גמל להשקעה |
| נזילות הכסף | סגור עד גיל פרישה (67 לגברים, 62–65 לנשים). משיכה מוקדמת כרוכה בקנס מס כבד (35%). | נזיל לחלוטין בכל עת ללא קנסות. |
| תקרת הפקדה שנתית | תלויה בשכר ובסוג ההפקדה (שכיר/עצמאי). | מוגבלת ל-79,005 ₪ בשנה לכל תעודת זהות (נכון לשנת 2026). |
| מיסוי במשיכה הונית (סכום חד-פעמי) | לא מיועדת למשיכה חד-פעמית (למעט סכומים שנצברו בעבר לפי כללי קופת גמל מסוימים). | תשלום מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי בלבד. |
| הטבת המס בגיל פרישה | הכסף משולם כקצבה חודשית מזכה במקדם קצבה, בהתאם לכללי המס של קצבאות. | משיכה כקצבה חודשית החל מגיל 60 מעניקה פטור מלא ממס רווחי הון וממס הכנסה על הקצבה. |
| מטרת ה חיסכון | יצירת קצבה חודשית קבועה למחיה לאחר הפרישה מהעבודה. | חיסכון לכל מטרה (שדרוג דירה, בר מצווה, לימודים, או כמנוף לחיסכון פנסיוני נוסף). |
הדגשים של יועץ פיננסי
-
הגמישות של גמל להשקעה: אם אתם מחפשים אלטרנטיבה לחיסכון בבנק או לתיק השקעות, ומעוניינים שהכסף יהיה זמין לשדרוג הבית או לכל אירוע לא צפוי — קופת גמל להשקעה היא פתרון מצוין. אם תבחרו לא לגעת בכסף עד גיל 60 ותפשו אותו כקצבה, תרוויחו הטבת מס חסרת תקדים.
-
היציבות של קופת גמל לפנסיה: מדובר ברגל המרכזית של הביטחון הכלכלי שלכם לגיל פרישה. הכסף סגור בדיוק כדי להגן עליכם מפני פיתוי למשוך אותו בדרך.
-
מעבר בין מסלולים: בשני המכשירים ניתן לעבור בין מסלולי השקעה (מניות, אג"ח, מחקי מדד) ובין חברות מנהלות שונות מבלי שנחשב הדבר כאירוע מס.
בברכה,
גדי ברקאי
0544640290
