איך לבחור אפיק השקעה מתאים לכסף שלנו
אפיקי ההשקעה הנפוצים הם השקעה של הכסף במניות, השקעה בנדל”ן או סגירה של הכסף במכשירי השקעה כמו למשל קופת גמל. כל אחד מהאפיקים הללו נועד לקחת את הכסף שלכם ולגרום לו להפוך ליותר כסף תוך זמן מסוים.
אם יש לכם כסף שנמצא בחיסכון בבנק, הדבר הטוב ביותר שאתם יכולים לעשות הוא להשקיע את הכסף שלכם. ברגע שהכסף נמצא בבנק האינפלציה שוחקת את הערך שלו, ואתם למעשה מפסידים, או לכל הפחות פשוט לא מרוויחים עליו. מנגד, ברגע שאתם פונים לאפיקי השקעה שונים נפתחות בפניכם אופציות רבות שבסופן הכסף שלכם יהיה שווה הרבה יותר. כאן נעזור לכם לבחור את אפיק ההשקעה האופטימלי לכסף שלכם.
אפיקי השקעה – מה האופציות הנפוצות
כאשר אנחנו מדברים על אפיק השקעה, השאלה שנשאלת היא בדרך כלל איפה להשקיע 300 אלף? , כאשר המספר כאן הוא רק דוגמה. לאנשים רבים יש סכומי כסף שהם לא זקוקים להם ברגע הנוכחי. במקום להותיר את הכסף הזה בבנק אין סיבה לא להשקיע אותו וכך לקבל עליו תשואה מסוימת.
אפיקי ההשקעה הנפוצים הם השקעה של הכסף במניות, השקעה בנדל"ן או סגירה של הכסף במכשירי השקעה כמו למשל קופת גמל. כל אחד מהאפיקים הללו נועד לקחת את הכסף שלכם ולגרום לו להפוך ליותר כסף תוך זמן מסוים.
מה הסיכון שאתם מוכנים לקחת
השאלה הנפוצה בהקשר הזה היא איפה כדאי להשקיע כסף ? התשובה קודם כל תלויה ברמת הסיכון שאותה אתם מוכנים לקחת. הכלל הבסיסי ביותר בהשקעות הוא שבלי סיכון אין סיכוי, כלומר ברגע שאתם לוקחים סיכון על הכסף שלכם, כך גם גדל פוטנציאל הרווח שתוכלו להפיק ממנו. מנגד, באפיקי השקעה בטוחים שבהם הכסף שלכם נמצא ברמת סיכון נמוכה, בדרך כלל תוחלת הרווח תהיה גם היא נמוכה יותר.
מה הייעוד של הכסף
שאלה נוספת שאתם צריכים לשאול את עצמכם היא מה הייעוד של הכסף. חיסכון שאתם סוגרים עכשיו מתוך מטרה שהוא ישרת אתכם במימי הפנסיה, לא דומה לחיסכון שמיועד לטווח קצר יותר. בעוד שבטווח הארוך השוק נוטה לתקן את עצמו, ולכן גם אם תהיה נפילה לא צפויה, ההנחה היא שהכסף שלכם יעבור את השווי המקורי, בטווח הקצר הדבר הזה לא תמיד נכון ולכן גם הייעוד של הכסף זו נקודה שצריך לתת עליה את הדעת.
הון ראשוני
אחד היתרונות של השקעה במניות הוא העובדה שאין צורך בהון ראשוני גבוה כדי לבצע את ההשקעה. בהשקעות נדל"ן למשל יש צורך בהון ראשוני מסוים כדי להיכנס להשקעה עצמה, כך שגם הנתון הזה משחק תפקיד משמעותי בבחירת אפיק השקעה. הון ראשוני של עשרות אלפי שקלים בלבד, מותיר את האפיקים הפיננסיים להיות אפיקי ההשקעה היחידים שבאמת רלוונטיים עבורכם.
מנגד, הון ראשוני של מאות אלפי שקלים ויותר פותח בפניכם אופציות כמו השקעות בנדל"ן או רכישה של נכסים אחרים. גם מבחינה פיננסית, הון עצמי גבוה יותר חושף אתכם למכשירי השקעה נוספים כמו למשל קרנות גידור.
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
